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如何正確認識互聯網金融?

2016-11-25

      

       2013年以來,互聯網金融在國內風生水起、備受追捧。然而隨著互聯網金融潛在風險的逐步暴露,特別是e租寶、泛亞等事件的接連發生,社會輿論出現了一定程度的轉向。正確認識互聯網金融的內涵本質、作用及其蘊藏的風險是規范和發展互聯網金融的前提與基礎。


       第一,互聯網金融的定義有廣義和狹義之分

       廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業跨界從事金融服務,也包括金融機構利用互聯網技術和信息通訊技術開展的金融服務。而狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的基于互聯網技術和信息通訊技術的金融業務。由于傳統金融機構較注重風險管控,利用互聯網技術和信息通訊技術開展金融業務正向效應多、風險事件少,因此目前輿論爭論和關心的其實集中于狹義的互聯網金融范疇。


  第二,應當充分肯定互聯網金融所具有的積極意義

      互聯網金融整體上符合現代發展潮流,天然具有普惠金融基因,可以較好地滿足大眾創業、萬眾創新的資本需求,發揮了傳統金融機構難以替代的積極作用。比如,一些從業機構依托電子商務平臺,通過大數據、云計算等技術手段,極大地降低了金融市場的交易成本和信息不對稱程度,較好地滿足了傳統金融機構服務不到、服務不了、服務不好的“長尾”客戶的信貸需求,有效支持了大眾創業、萬眾創新。


  第三,不能簡單地將“互聯網金融”風險案件全部“嫁禍”于互聯網金融

      目前出現的大量集資詐騙、非法吸收公眾存款等一系列風險事件,實質是披著P2P借貸、股權眾籌等互聯網金融外衣的非法金融活動,是偽互聯網金融。例如,“互聯網+集資詐騙”其本質是集資詐騙,不能等同于互聯網金融;“互聯網+非法吸收公眾存款”也不等于互聯網金融,其本質還是非法吸收公眾存款;只有“互聯網+真正的金融服務”才是互聯網金融。因此,不能因為發生了一些風險案件就簡單地否定互聯網金融。當前對偽互聯網金融進行打擊和專項整治,將有效避免“劣幣驅逐良幣”的現象發生,有助于營造互聯網金融行業健康發展的良好環境。


  第四,互聯網金融的本質還是金融

       因此,互聯網金融一方面具有金融固有的信用風險、流動性風險、操作風險等風險屬性,另一方面我們還應清醒地認識到互聯網金融還具有一些特殊風險。具體來說,一是存在“長尾”風險,互聯網金融主要服務對象是傳統金融機構無法覆蓋的“長尾”人群,而“長尾”人群的金融風險意識及抗風險能力往往相對薄弱。二是網絡經濟具有“強者恒強、贏家通吃”的特性,不可避免會出現前期“一哄而上”,后期大批企業因競爭失敗而退出市場的情況。三是互聯網金融具有“混業”、“跨界”的特性,各種業務在互聯網技術的支撐下能夠隨意組合,出現產品“混業”、平臺“混業”乃至集團“混業”,這也容易產生隱蔽性更強、傳染性更高的金融風險。四是互聯網企業與傳統金融機構的“基因”不同,傳統銀行機構一般風險意識較強,講究“穩健經營”,而互聯網企業創新意識較強,追求“客戶體驗”,風險意識和內控管理相對較弱,若放松監管容易產生風險隱患等。



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